近年來，商業(yè)銀行緊隨數(shù)字化金融的步伐積極拓展線上渠道，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模也加快增長，但在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中更是暴露出多種問題和風(fēng)險(xiǎn)。有效地識(shí)別、計(jì)量、管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，對(duì)銀行的生存與發(fā)展舉足輕重，對(duì)中小銀行來說更是如此。中小銀行在實(shí)施風(fēng)控環(huán)節(jié)相比較大型銀行缺少核心技術(shù)與獨(dú)立渠道，因此獨(dú)立開展全流程風(fēng)控 ，將帶給中小銀行不小的挑戰(zhàn)。

今年以來，金融監(jiān)管頻頻部署，強(qiáng)化中小銀行風(fēng)險(xiǎn)控制?？梢哉f，中小銀行實(shí)施核心風(fēng)控，建立全流程風(fēng)險(xiǎn)體系也迫在眉睫。

專家表示，中小銀行應(yīng)建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，一方面保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的流程化、制度化、體系化。另一方面，應(yīng)用科技手段加強(qiáng)貸前、貸中和貸后的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，降低員工操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)發(fā)力大數(shù)據(jù)和智能催收，提升額度審批的精準(zhǔn)度和反欺詐能力，降低催收的人工成本等。

在這種情況之下，金融科技企業(yè)的出現(xiàn)可以很好地協(xié)助中小銀行。與金融科技企業(yè)合作，能夠借助外部先進(jìn)技術(shù)，快速補(bǔ)齊短板。百融云創(chuàng)擁有深厚的金融科技實(shí)力，運(yùn)營人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)構(gòu)建了全生命周期智能風(fēng)控體系，有效賦能金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在貸前準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識(shí)別、自然語言處理、機(jī)器視覺(人臉識(shí)別)和知識(shí)圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)，設(shè)備指紋、關(guān)系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機(jī)構(gòu)防范黑產(chǎn)和團(tuán)伙欺詐，大幅提高了金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識(shí)別率、欺詐應(yīng)對(duì)效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

在貸中監(jiān)控環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)提供的號(hào)碼狀態(tài)核查，可以及時(shí)對(duì)聯(lián)系異常的信息進(jìn)行預(yù)警。同時(shí)，也可以根據(jù)原有策略對(duì)貸款客戶進(jìn)行策略重審，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化情況，將風(fēng)險(xiǎn)前置，提前對(duì)接后續(xù)策略。此外，還可以利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評(píng)分模型，對(duì)客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)行不同的貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

在貸后管理環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機(jī)器人“百小融”，支持超過多輪精準(zhǔn)回答交互，語音識(shí)別及語義理解準(zhǔn)確度高。使用百融智能語音機(jī)器人，可以替代超過八成的人工觸達(dá)工作量，而且客戶在通話時(shí)的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節(jié)省了大量的成本。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。